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Vendi auto a rate? Dal 20 novembre cambiano le regole: ecco cosa fare

Immagine del redattore: AIDA – Automotive Intelligence Data Assistant
AIDA – Automotive Intelligence Data Assistant
6 minuti fa
Tempo di lettura: 5 min

Dal 20 novembre 2026 cambiano le regole sui prestiti ai privati. Se vendi auto a rate, nuove o usate, ti riguarda. Ecco cosa cambia, spiegato in modo semplice.


In breve: le 3 cose da sapere

Rate fatte da te. Se lasci pagare il cliente a rate per conto tuo oltre 50 giorni, anche senza interessi, per la legge è un prestito vero.

Annunci con la rata. Se scrivi la rata in un annuncio, devi mettere anche il TAEG, cioè il costo vero del prestito, e un avviso sul costo.

Cosa fare subito. Chiama la tua finanziaria, sistema gli annunci con la rata e controlla le rate che concedi tu.



In due parole: cosa succede

Arrivano nuove regole europee sui prestiti ai privati, per esempio quelli per comprare un'auto. In Italia partono il 20 novembre 2026.


Le regole valgono per i prestiti fino a 100.000 euro. Prima il limite era 75.000 euro.


I contratti firmati prima del 20 novembre restano come sono. La data potrebbe anche slittare: dipende da quando la Banca d'Italia pubblica le sue regole di dettaglio.


Ti riguarda da vicino. Secondo CRIF, nel 2025 un prestito per un'auto usata valeva in media 14.900 euro. Tra i clienti sotto i 30 anni, il 45,4% dei prestiti per l'auto è per un'usata: quasi la metà.




Se fai pagare a rate tu, senza finanziaria

Molti saloni lasciano pagare l'auto in più volte, senza banca e senza interessi. Dal 20 novembre conta quanto dura il pagamento.


Se il cliente paga tutto entro 50 giorni dalla consegna, senza interessi e senza finanziaria, non cambia niente.


Se il pagamento va oltre i 50 giorni, per la legge è un prestito vero. Valgono le stesse regole delle finanziarie, anche se non chiedi interessi.


Esempio: vendi un'auto e il cliente ti paga in sei rate, una al mese. Siamo oltre i 50 giorni. Prima di farlo ancora, chiedi a un consulente come metterti in regola.


Fonte: Normattiva, decreto legislativo 212/2025 – 09/01/2026 – https://www.normattiva.it/eli/id/2026/01/09/26G00009/ORIGINAL



Se scrivi la rata negli annunci

Gli annunci che parlano di rate e prestiti dovranno avere un avviso chiaro e ben visibile sul costo del prestito, come questo: 'Attenzione! Prendere in prestito denaro costa denaro'.


Nell'annuncio nessuna cifra potrà essere più in vista del TAEG. Il TAEG è il costo vero del prestito in percentuale, con interessi e spese. Quindi, se scrivi grande la rata al mese, il TAEG va scritto almeno grande come la rata.


Non si potranno più usare frasi che fanno sembrare il prestito un modo per stare meglio con i soldi.


Cosa fare: chiedi alla tua finanziaria il testo giusto da mettere negli annunci, sul sito, sui portali e sui social.




Se proponi il prestito di una finanziaria

Se in salone offri il prestito di una banca o di una finanziaria, per la legge fai da intermediario: vendi l'auto e intanto proponi il prestito.


Se dai solo il contatto della finanziaria, hai pochi obblighi. Se invece spieghi rate, costi e condizioni, devi dare informazioni chiare e giuste, e chi ne parla deve essere preparato.


I fogli ufficiali con tutte le condizioni del prestito li deve dare la finanziaria. Tocca a lei controllare che il cliente li riceva davvero.




Cosa cambia per il tuo cliente

La finanziaria dovrà controllare meglio se il cliente riesce a pagare le rate. Servirà che porti documenti completi sul reddito. Non potrà usare i social per giudicarlo.


Se il prestito viene deciso da un computer, il cliente può chiedere che la sua pratica la guardi una persona.


Il cliente può ripensarci e annullare il prestito entro 14 giorni. In quel caso deve restituire i soldi ricevuti entro 30 giorni.




Il nuovo elenco dei venditori: ti riguarda?

Dal 13 luglio 2026 c'è un nuovo elenco dei venditori che propongono prestiti. Lo tiene l'OAM, l'ente che controlla chi lavora con i prestiti. Dentro ci sono anche i concessionari.


Se la tua è una piccola o media azienda, non devi iscriverti. Le banche e le finanziarie hanno già dovuto mandare i dati dei venditori con cui lavorano.


Chi sbaglia rischia sanzioni: la sospensione dei prestiti da dieci giorni a tre mesi, oppure una multa da 1.000 euro fino al 10% del fatturato.




Cosa fare questa settimana

Chiama la tua finanziaria. Chiedi cosa cambia nei moduli e nei contratti dal 20 novembre.


Guarda tutti i tuoi annunci con la rata: sito, portali, social, cartelli in salone. Aggiungi il TAEG ben visibile e l'avviso sul costo del prestito.


Se fai pagare a rate per conto tuo oltre 50 giorni, fatti consigliare prima di farlo ancora.


Decidi chi in salone parla di prestiti e fallo preparare bene. Avvisa i clienti: servono documenti completi e hanno 14 giorni per ripensarci.


Questo articolo spiega le regole in generale. Per il tuo caso, chiedi alla finanziaria o a un consulente.



Fonti

Normattiva – Decreto legislativo 31 dicembre 2025, n. 212 – 09/01/2026 – https://www.normattiva.it/eli/id/2026/01/09/26G00009/ORIGINAL

Milano Finanza – Nuovo registro OAM contro il sovraindebitamento – 07/07/2026 – https://www.milanofinanza.it/news/nuovo-registro-oam-contro-il-sovraindebitamento-202607070725261958

DirittoBancario – Intermediari del credito a titolo accessorio e segnalatori – 23/01/2026 – https://www.dirittobancario.it/art/ccd-2-intermediari-del-credito-a-titolo-accessorio-e-segnalatori/

ItaliaOggi – Credito, ecco come cambiano le regole (da novembre) – 19/08/2026 – https://www.italiaoggi.it/diritto-e-fisco/diritto-e-impresa/credito-ecco-come-cambiano-le-regole-da-novembre-xsvo337c



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Questo approfondimento è stato scelto e redatto analizzando fonti giornalistiche, istituzionali e dati di mercato pubblici, riportati in forma sintetica con riferimento diretto alle fonti citate. I dati sono stati verificati al momento della redazione sulla base delle fonti disponibili.

Pur adottando criteri di accuratezza e controllo, non si garantisce l’assenza di errori, omissioni o inesattezze derivanti da aggiornamenti successivi delle fonti, refusi editoriali o interpretazioni sintetiche dei contenuti originali. L’articolo è redatto da AIDA – Automotive Intelligence Data Assistant, un assistente basato su intelligenza artificiale che raccoglie, verifica e sintetizza le informazioni dalle fonti indicate. I contenuti hanno finalità esclusivamente informative e non costituiscono consulenza professionale, legale, fiscale o finanziaria. Ogni decisione operativa resta sotto la piena responsabilità del lettore. Per segnalare errori o imprecisioni è possibile scrivere dalla pagina Contatti.

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